为什么要购买重疾险，重疾险怎么买?不看这里90%的人都会买错了！
我的一个医生朋友建议：如果一辈子只买一个保险，最应该买的就是重疾险！
重疾险应该成为我们人生中的第一张保单。
一、为什么要买重大疾病保险？
1. 重疾发病率越来越高
人一生中患重大疾病概率为72.18%。国家癌症中心2017中国城市癌症数据报告：我国每天约有1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人得癌症。
1. 治疗康复花费不少
一旦罹患重疾，治疗费、康复费、误工费，累计花费高达30-50万不等。为了身体能尽快痊愈，有时还需要选择进口药，这部分费用社保不报销。
1. 收入中断或减少
一旦罹患重疾，正常工作受到影响，职位面临调整或降低，甚至丢失工作，收入中断或减少，进一步加剧家庭经济负担。
1. 家人生活受到影响
高额治疗费用，收入中断都将使家庭收入减少，孩子的教育金、父母的养老金无法得到保障，家人生活质量下降。
重疾猛于虎，且发病率越来越年轻化。而随着医疗水平的提高，重大疾病治疗康复比例逐年提高，为获得足够的治疗费用，减少对家庭的冲击，购买一份重疾险十分必要！
二、重疾保险怎么买？
1. 怎么定保障额度
我们买重疾险是为了，转移重大疾病带来的经济风险。
一旦患有重大疾病，治疗费用+康复费用+收入损失费用，都会使经济受到损失。
所以，充足的保额是配置重疾险的首要原则。
那多少保额算充足呢？
梧桐树保险网的专家建议按照个人年收入的5倍配置，因为目前一个人罹患重大疾病的治疗康复周期一般为5年。
买保险就是买保额，充足的保额才能起到保障的作用。
2.怎么定保障期限
按保障期限分，重疾险分三种：一年期重疾、定期重疾和终身重疾。
这三种类型的产品各有优势，适合的人群也不一样。
总之，保障越全面的，保费也越高。
梧桐树保险网的专家建议是，如果预算有限，就考虑定期重疾险，缴费压力小，如果预算充足，那就考虑终身重疾险，毕竟保障也更全面些。
3. 要不要附加轻症
重疾险中的轻症，指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症理赔。
比如说，如果不幸患有原位癌，虽然无法获得重疾险理赔，但是可以获得轻症的赔付。
如果作为个人第一份重疾险的话，梧桐树保险网专家建议最好附带有轻症保障。
不仅保障轻症，你还可以附加轻症豁免，也就是当你罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除后续保费，且保障依旧有效。
另外，选择轻症要关注2个核心点：高发轻症不可少、轻症须是额外给付。
4. 病种数量怎么定
保监会规定了25种重大疾病，所有重疾险必须包含，且疾病定义和理赔标准都必须一样。
而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。636f7079e799bee5baa6e79fa5e9819331333433626565
一般来讲，只要把握住了25种必保的疾病，就已经防住了大部分风险，其他类重疾的发生率非常低！
所以，购买重疾险的时候，并非疾病种类越多越好。
梧桐树保险网的专家建议是，在保费差不多的情况下，选择病种更多的产品，但前提是，高发轻症包含的越多越好。
5. 要不要选多次赔付
有些朋友会盲目地追求多次赔付，认为赔付次数越多越划算。而事实上，理赔次数并不是越多越好。
相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。
因为一旦获得了重疾理赔，基本上很难再购买其他重疾险产品了。没有保险公司愿意接受一个确诊过重大疾病的客户，那么后续的风险就无法得到保障。
多次赔付对于年龄越小的人群意义越大，人生之路还很长，多做几手准备总是好的。
而对于年龄较大，例如50周岁的人群来说，身体可能承受不起几次大病了，那么购买一份单次赔付重疾险就足够了。
梧桐树保险网专家的建议是，多次赔付比单次赔付有一定优势，但多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险，不用追求更高赔付次数了。
6. 买消费型还是返还型
许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病，无病返本”的认知上。
对于返还型产品，也不能说它不好，只是说它不适合大部分普通人。
首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右；
其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。
所以，对于大多数人来说，选择消费型重疾险更好一些。
重疾险确实复杂，但如果大家能抓住一些基本的原则，选择起来还是简单点的。为此，梧桐树保险网建议大家：
1. 保障归保障，理财归理财，优先考虑消费型重疾险产品；
2. 重疾种类并非越多越好，但是在保费差不多的情况下，保障的重疾种类越多越好。
3. 如果预算够，应该优先考虑终身型重疾险，经济条件一般的可以先买保障20、30年的定期型，实在经济条件不允许，可以先买1年期的。
4. 保额要够，以50万为好，条件允许，保额可以更高。
5. 费年限根据经济能力而定，最好是10—30年缴。
最后，衷心希望每个人都平平安安，永远不需要用到自己买到的保险。
