以前,我们看见卖保险的人都要绕路走,生怕被忽悠,仗着自己年轻身体好,不想浪费钱。然而,我们这代人,上有老下有少,不敢病也不敢死。当身体健康状况亮红灯,我们不禁会想,买份保险,能给到我们保障吗?
保险行业水复杂,投保时还是有很多需要注意的地方,以免踩到陷阱。
1. 买保险有哪些陷阱? 01当心“感情单”
大家身边可能都有亲戚或者同学从事保险销售工作,在需要买保险的时候,当然是第一时间想到他们。想着都是亲朋好友,找别人买也是买,不如找亲戚朋友买。
买保险切忌感情用事,最好还是货比三家,理性消费。产品性价比高不高,产品适不适合自己都是需要评估的。不能因为讲感情,而忽视了保险本身。否则既花了钱,又没有得到切实的保障。
02不履行如实告知义务
身体有点小毛病,想买保险,怎么办?
第一时间想到的是不是:只要我不告知,保险公司就不知道!
朋友们,这可是个大陷阱!不如实告知,即便通过了核保,最后也理赔不了。
《保险法》规定投保时投保人必须履行如实告知的义务。如果没有如实告知,保险公司有权解除合同。出险理赔调查时发现虚假告知,保险公司有权拒赔。 如果故意不如实告知,不仅拒赔,保费也不会退还。
那么作为上有老,下有老的成年人,该如何正确购买保险呢?
通过这一篇文章,我们一起看看成人保障方案该如何设计比较合理。具体内容如下:
1.风险分析:成人的风险点在哪?
2.方案设计:成人保险怎么配置?
3.方案解析:方案的优势在哪?
1. 风险分析
20岁-50岁这个年龄阶段,一般担负着更大的经济责任,面临的主要风险有:
1. 重疾风险:主要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失,以及恢复期的费用支出;
2. 身故风险:作为家庭的重要支柱,家庭的房贷、车贷、子女及父母的赡养费都要考虑周全,避免因疾病或者意外身故,导致家庭陷入债务危机;
3. 意外风险:上下班,出差,都容易发生意外风险,因此需做好意外风险保障;
4. 医疗风险:主要是为了解决因患病产生的大额医疗费用支出。
5. 方案设计
基于风险分析,成人保障主要通过重疾险、寿险、意外险、医疗险来实现风险的全面覆盖,以实际的家庭经济状况为基准,可以选择不同保险产品达到完善保障的目的。
方案一:个人年收入10万左右
保费预算:保费预算不超过1万元
产品选择:复星联合康乐一生2019重疾险、大麦定期寿险、阳光个人综合意外险、尊享一生旗舰版医疗险(此方案男女都适用)
以30岁男性为例:(保费预算10000元)
具体规划思路:采用消费型重疾险和定期寿险搭配,确保保障全面和保额足够高。
保障具体如下:
意外身故:50万+100万+10万=160万
疾病身故:50万+100万=150万
重疾保障:50万
中症保障:2*50*50%=50万
轻症保障:50万*35%+50万*40%+50万*45%=60万
医疗保障:300万(恶性肿瘤600万)
方案解析:
方案优势:花较少的钱获得大大的保障,保费一年八千多元,在预算之内,实现风险全覆盖。
1)保费压力小:预算之内,每年8347元即可获得足够的保障;
2)保额充足:方案涵盖重疾、寿险、医疗、意外,整体保障非常全面,而且保额也足够高,全面覆盖风险;
3)大病保障足:重疾有保障,轻症多次赔付;重大疾病确诊即赔后还可用医疗险进行报销,保障比较完善。
方案二:个人年收入30万左右,保费预算1-2万
产品选择:完美人生守护重疾保险、大麦定期寿险、昆仑金刚保长期意外险、尊享e生旗舰版
规划思路:终身重疾险保障长久,定期寿险与定期意外险保额高,覆盖房贷费用。
保障具体如下:
意外身故保障:83万+100万+50万=233万
疾病身故保障:83万+100万=183万
全残保障:83万+100万+50万=233万
重疾保障:83万*5=415万
轻症保障:83万*45%*3=112.05万
医疗保障:300万(恶性肿瘤600万)
方案解析:
这个方案的优势在于,重疾险和医疗险的保额足够高,以目前重大疾病治疗的费用来说,83万的基本重疾保障很充足,而且补充了百万医疗,重大疾病提前给付重疾险保额之后,还能用医疗险进行报销,重大疾病的治疗费用是有比较充足的保障的。
短期意外险的保额不高,选择长期意外险,一是确保保额足够,二是节省保费,30年缴保至60周岁,一年保费只需几百元,保障50万,性价比高。
寿险是体现爱与责任的险种,寿险保额100万,万一发生不幸,不将债务留给爱的人。
成年人的保险规划不可盲目,不同的人保障方案都会存在一定的差异,要根据自己的风险保障需求来,在经济承受范围内确定预算,通过预算敲定产品!通过科学的规划,让自己少花冤枉钱!这两个方案只是给大家做个参考。当然所选择的产品都是市面上热销的高性价比产品,如果预算合适,可以按这两个方案买也没有问题
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